Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке в 2022 году

Добрый день, уважаемый посетитель. Тема сегодняшнего разговора пойдёт про Как получить ипотеку на земельный участок в Сбербанке в 2022 году. Если у Вас появился вопрос, сразу задавайте его консультанту. Надеемся, что информация Вам пригодится

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если у покупаемого участка по оценке специалиста будет недостаточная ликвидность, лицо будет вынуждено найти другие способы по присвоению земли. Не выдадут заемные средства тем гражданам, кто не имеет достаточной суммы на погашение займа. Доступными вариантами покупки земли считаются:

  • Взятие нецелевого займа, не требующего залогового имущества. Этот вариант удобен тем, что получается необходимая кредитная сумма через оформление такого вида ссуды. Большая часть финансовых учреждений предлагает большое количество программ по передаче нецелевого кредита до миллиона рублей без залогового имущества и поручителей. От гражданина не будет требоваться подтверждение передачи полученной суммы. Но повышается процент одобрений такой немалой суммы ограниченному количеству людей. Доступен займ для тех, кто имеет положительную кредитную историю и раннее сотрудничество с банком для повышения доверия банка.
  • Нецелевой кредит с залоговым собственным имуществом. Если земельный участок не прошел аккредитацию финансовым учреждением, альтернативным вариантом будет получение займа под залоговое имущество, которое находится в собственности гражданина. К таковым относится квартира, дом, или коммерческое строение. К подобным кредитным программам применяют ограничения по заемной сумме, дисконтной и ключевым требованиям к залоговому объекту для банковского учреждения.
  • Покупка на собственные деньги. Для покупки дорогого имущества люди обращаются к родственникам или продают свои вещи. Это поможет избежать больших переплат и подходит для людей, имеющих плохую кредитную историю.

При желании купить земельный надел через ипотеку, другой кредит или собственные средства, должно быть проведено детальное изучение банковских условий, с последующим сравнением разных предложений. Практически каждый банк имеет свой сайт с калькулятором, где подбирается программа и вводятся данные, что сэкономит время на получение информации от банковских работников.

На что обращают внимание при получении нецелевого займа: ставка по проценту, меньшие переплаты, предлагаемый платеж и другие параметры, помогающие в определении с выбором кредитного продукта.

Особенности ипотеки на земельный участок

Покупку земельного участка через оформление кредита предлагают 89% кредитных организаций в России. Такое развитие услуг кредитования происходит по причине того, что граждане стараются переехать в экологически благоприятные районы. Ипотечная сделка для осуществления покупки собственного имущества имеет особенности, связанные с рисками невысокой ликвидности: такой надел практически нельзя продать.

Оформление ипотечного договора для покупки участка земли – сложная процедура, если сравнивать с покупкой квартиры. Причины следующие:

  1. У надела земли ликвидность ниже, чем у квартир в менее престижном районе. Если должник не выполнит свои обязанности по обязательной оплате платежей, банк будет вынужден распорядиться имуществом путем продажи имущества, находящегося в залоге. Землю продать сложно, поэтому кредитор дополнительно вынужден тратить свои деньги.
  2. В процессе оценки имущества имеются сложности. Оценочный специалист учитывает следующие факторы: расстояние до крупного мегаполиса, площадь участка, уровень инфраструктуры, тип района, необходимые коммуникации и т.д. Если будут соответствия по перечисленным параметрам, после итоговой оценки кредитор примет решение.
  3. Сложность ситуации в том, что приобретается участок не для ведения огородничества, но и для строительных работ домов или других сооружений. Эти недвижимости – отдельные объекты. В зависимости от того, что будет построено дополнительно, понадобятся временные издержки, полученные из-за длительности регистрации во время сотрудничества с финансовым кредитором. Любое помещение на приобретенной в ипотеку земле автоматически станет объектом залога кредитора.
  4. Оформляется сделка только на тот надел, который предназначен для строительства жилья, выращивания культур и занятия подсобным хозяйством.

Для того, чтобы предупредить риски, предъявляются жесткие требования к возводящимся объектам и клиентам. Обязательным условием является оформление страхования. Если отказаться от страховки, у заемщика будут следующие варианты: получить займ под более высокий процент, получить отказ. Предварительный подсчет по программе ипотечного кредитования осуществляется на сайте Сбербанка при помощи кредитного калькулятора.

Требования к земле

Ипотека на покупку участка земли проходит с большими рисками и сложностями, если сравнивать с квартирой, так как у участка без построек ликвидность на порядок ниже. Бак не имеет гарантии в том, что ликвидность (возможность реализации имущества) за время оплаты долга перед клиентом не уменьшится дальше.

Ликвидность приобретаемого имущества зависит от следующего:

  1. Экологический уровень в округе по причине массовой застройки и работы предприятий возле приобретаемого за кредитные деньги участка.
  2. Автомагистрали, которые проходят по этому участку или поблизости, а также другие внешние факторы.

Кредитором выдвигаются отдельные требования к участку земли, на который понадобятся заемные средства:

  • Собственником недвижимого имущества может быть только один человек, имеющий документацию, подтверждающую право владения на этот участок.
  • Земля должна находиться в районе транспортной развязки. Поблизости должны находиться доступные коммуникации в виде электричества и водоснабжения.
  • Приобретаемое на банковские деньги имущество не должно располагаться на охраняемой государством зоне: заповеднике, резервном участке и прочих.
  • Банк заключает сделки с землей, имеющей размер в 6 соток.
  • Кредитуемая земля должна быть расположена в доступности от города, не дальше 50 км от города.

Если покупаемое имущество не будет подходить хотя бы под одно из указанных требований, шансов на получение одобрения будет мало.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на земельный участок

Чтобы банк рассмотрел в минимальные сроки заявку и не запрашивал дополнительные документы, понадобятся следующие бумаги:

  1. От руки заполненная согласно банковской форме анкета с заявлением. Взять бланк можно на официальном сайте Сбербанка или в отделении.
  2. Паспортные данные каждого из созаемщиков и поручителей.
  3. Трудовые документы и справки по наличию заработной платы и других источников дохода заемщика, поручителя или созаемщика, если таковые имеются.
  4. Справка по форме 3-НДФЛ по каждому участнику финансовой сделки. Этот документ свидетельствует о достаточном доходе каждого члена семьи.
  5. В банковское учреждение передаются бумаги по недвижимости, имеющейся в залоге.

В индивидуальном порядке будет требоваться большее количество документов. Дополнительно может потребоваться информация о договоре аренды, передаче имущества в наследство и прочие подтверждения наличия дохода или другой недвижимости.

Условия кредитования

У кредитора действует программа «Загородная недвижимость» у которой есть следующие преимущества:

  • Отсутствие дополнительных процентов за выдачу кредитных средств.
  • Для людей, получающих зарплату или пенсионные начисления на карту для выплат, действуют более выгодные условия по кредитованию. К категории льготников относятся сотрудники банка.
  • Если уровень дохода семьи не дотягивает до уровня банка, привлекаются созаемщики. Супруги являются обязательными созаемщиками, а выплаты третьих лиц будут учтены во время рассмотрения заявления и принятия решений.
  • При одобрении заявки и выдаче заемных средств, заемщику дополнительно предлагают оформить кредитку, имеющую максимальный лимит от 300 тысяч рублей.

Чтобы получить одобрение в выдаче займа, сверяются условиями получения кредитной услуги в разных банках. Оформляется ипотечная сделка в Сбербанке для покупки участка на таких условиях:

  • Берется ссуда в рублевой валюте, в долларах, евро или другой валюте банковское учреждение выдать кредит не сможет.
  • Минимальный займ начинается от 300 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма для получения кредитных средств не превышает. Но есть нюансы: деньги выдаются с условием, что результат оценки состоит в 75% договорной цены за покупаемый на заемные средства участок.
  • Клиенту дается выбор в определении срока кредитования, который достигает 30 лет, но не менее 12 месяцев.
  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 25% от всего тела кредита.
  • В качестве обеспечения ипотечного долга выступает закладная на недвижимость или поручительство третьей стороны.
  • В процессе приобретения в кредит земли, кредитуемое жилье не будет подлежать обязательной страховке от стихийных бедствий и прочих разрушений, которые могут настигнуть.

Если заявитель захочет привлечь поручителя, чтобы обеспечить займ, банк потребует соответствие такое же, как и у титульного заемщика по возрасту, уровню дохода и прочее.

Минимальная процентная ставка по программе Сбербанка на приобретение земли может составить 9,5%, в случае, если это зарплатный клиент Сбербанка. Заявители, не получающие заработок или пенсионные начисления в Сбербанке, процент на 0.5-1% получат выше.

До момента регистрации ипотечной сделки (оформление в залог кредитуемого участка), помимо базового процента добавляет дополнительный. На такое же количество пунктов увеличивается процент, если клиент предоставит отказ на страхование своего здоровья и жизни от несчастного случая. К этим рискам относятся: гибель должника, потеря рабочего места или тяжелое заболевание либо получение инвалидности.

Совокупная цена за участок по кредиту может быть понижена, но для того населения и для тех граждан, которые участвуют в государственной социальной программе. Специальные федеральные программы оказывают государственную поддержку лицам, которые нуждаются в хороших жилищных условиях и стоят на очереди.

Калькулятор

Для совершения расчетов по кредиту, следует открыть калькулятор и специальном поле установить ограничения по сроку и дате. Далее нажимается кнопка расчетов.

Через систему рассчитываются платежи с возможностью указания досрочного погашения, а также применения материнского капитала.

Требования к заемщику

Если граждане будут иметь необходимую сумму для совершения первой оплаты и последующего погашения, это не дает гарантии получения ссуды. У кредитного учреждения имеются специальные требования к потенциальным заемщикам, которые желают купить земельный надел за кредитные средства:

  • У претендента на получение заемных средств должно быть гражданство Российской Федерации. Нерезиденты Сбербанка могут кредитоваться по другим программам, имеющимся в банке.
  • Потенциальный заемщик в момент получения займа должен быть в возрасте от 21 года.
  • В момент завершения ипотечного договора и выплат всех долгов заемщику должно быть не более 75 лет. Пенсионерам в ссуде отказывают чаще.
  • Обязательное наличие рабочего стажа в 6 месяцев по последнему трудовому месту. Предоставляется банковским сотрудникам трудовая книжка, где указан срок за 5 лет в количестве года официального труда.
  • Чтобы повысить шансы одобрения ссуды, привлекаются три или меньше человек в качестве созаемщиков. Муж или жена уже автоматически считаются заемщиками, так как недвижимость и имущество, наработанное в браке, принадлежит в равной степени обоим. На второго из супругов не действуют ограничения по возрасту или наличию официального заработка.
  • Законные супруги имеют право отказа от участия в сделке в качестве созаемщика. Это возможно, если перед регистрацией отношений или в процессе этого, был подписан брачный контракт. Согласно этому документу, имущество, приобретенное в браке, не должно считаться совместным. Также это правило действует, если муж или жена не являются гражданами РФ.
  • Каждый из созаемщиков, поручителей и залогодателей, имеющих в собственности залоговое имущество, должны соответствовать банковским требованиям к потенциальному заемщику. Соответствия проверяются по всем пунктам: уровню дохода, возрасту, гражданству и т.д.

Если будут отсутствовать какие-либо сведения и документы от третьих лиц, банк может выдать отказ на дальнейшее проведение сделки.

Порядок оформления

Получение ипотечных средств осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Выбирается подходящий под условия банка земельный надел и подписывается предварительный устный или письменный договор с его владельцем.
  2. Собираются бумаги, требуемые для проверки заявления кредитной организацией.
  3. Заполняются анкетные данные и подается заявление онлайн или в офисе.
  4. Регистрируется финансовая сделка, если придет одобрительный ответ на заявление.
  5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным переводом.
  6. Получаются необходимые средства.

Заявление на получение банковских денег будут рассматривать в кредитном комитете на протяжении нескольких дней. При принятии положительного решения, потенциальный заемщик должен будет поставить подпись в нескольких договорах, а также ознакомиться с утвержденным платежным графиком (погашение происходит в равных частях). После совершения этих процедур, будет наложено ипотечное обременение. Соответствующие бумаги переходят в Росреестр для регистрации недвижимости.

Список бумаг, которые потребуются после одобрения кредитной организацией кредита

После одобрения банком ипотечного займа, от клиента требуется предоставить еще список документов на рассмотрение. В него входит справка, которая может подтвердить, что у заемщика имеется достаточное количество денежных средств на внесение первоначального взноса по кредитному договору. Это может быть выписка с банковского счета, на котором хранятся средства. Также клиенты предоставляют расписку, в которой указывается, что на эти нужды деньги были взяты в долг у родственников или друзей. Если для первоначального взноса применяется материнский капитал, то должно быть предоставлено соответствующее свидетельство.

Также потребуется сбор, подготовка документов на имущество, которое будет приобретено на заемные средства. Их нужно предоставить в течение 90 дней после одобрения ипотечной суммы. Также не стоит забывать и о том, что кредитной организацией могут потребоваться и другие документы. Дополнительный набор бумаг обычно включает свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, согласие мужа или жены на использование общенажитого имущества в качестве залогового обеспечения. Процесс и длительность выдачи ипотечного займа зависит от того, насколько быстро клиент соберет бумаги, и полным ли будет пакет или нет.

  • Читайте также: Сколько времени занимает оформление ипотеки в Сбербанке

Условия кредита на покупку дома

Как и любого типа кредитования у кредита на покупку собственного дома с и участка имеются определенные условия. Банк предлагает клиентам оформит ипотеку по программе «Загородная недвижимость», которая предполагает выдачу займа на приобретение, дома, земельного участка для постройки жилого объекта на нем в будущем. Оформление такого вида ссуды производится Сбербанком на следующих условиях:

  • Оформление ипотеки осуществляется в рублях;
  • Минимальный срок кредитования составляет один год, Максимальный – не более тридцати лет;
  • Минимальная сумма займа по ипотеке – 300 тысяч рублей;
  • Максимальный размер кредитования не должен превышать стоимость недвижимости вместе с землей более чем на 75 процентов. Также он не может быть выше цены на имущество, которое применяется в качестве залогового обеспечения;
  • Размер первоначального взноса – не менее 25 процентов от стоимости готового жилого объекта на земле, или сметы на строительство;
  • В качестве залога используется либо приобретаемое имущество, либо недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. При этом она должна отвечать требованиям банка;
  • Для дополнительного обеспечения долга по кредитному договору имеется возможность привлечь поручителей, созаемщиков;
  • Обязательное оформление страховки на недвижимость. Страхование жизни и здоровья необязательно;
  • За оформление ссуды комиссионные сборы Сбербанком не взимаются.

В настоящее время Сбербанк является одной тех кредитных организаций, в которой действуют такие приемлемые условия по этому типу кредитования.

  • Читайте также: Рассчитать ипотеку для пенсионеров от Сбербанка

Документы на кредит

Если клиенты банка решили воспользоваться ипотекой для покупки жилой недвижимости, то для оформления потребуется собрать пакет документов. На начальной стадии получения займа кредитополучатель передает в Сбербанк следующие бумаги:

  • Заявка с личными данными человека, на которого будет оформляться ссуда;
  • Документы, подтверждающие личность, среди которых паспорт;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Документ на имущество заемщика, которое будет применяться в качестве залогового обеспечения по ссуде.

Стоит отметить, что клиентам банковской организации, которые получают заплату на банковские карты финансового учреждения, могут не затрачивать время на оформление справок, подтверждающих их платежеспособность. Они не потребуются.

Этапы оформления кредита на дом

Сбербанк выполняет оформление ипотечного займа в несколько этапов:

  • Отправка заявки на ссуду онлайн или в отделении банка;
  • Предварительное решение. Уведомление гражданин получает по смс на указанный заемщиком номер телефона;
  • Подача бумаг на рассмотрение;
  • Решение об одобрении или отказе в кредитовании;
  • Поиск жилого объекта для приобретения;
  • Предоставление в банк документов на выбранную недвижимость;
  • Подписание с банком кредитного договора;
  • Предоставление первоначального взноса по займу;
  • Оформление прав собственности на объект;
  • Подписание закладной в кредитном учреждении;
  • Передача денежных средств продавцу.

После прохождения всех стадий кредитополучатель становится обладателем собственного жилья или земли для его постройки.

Требования к кредитополучателю

Процедура оформления ипотечного кредита является сложной, и для получения займа недостаточно соблюдать условия, или предоставить все необходимые документы. Есть еще и момент, который касается требований к кредитополучателям. При условии соответствия им и наличии полного пакета документов предоставляется займ. В настоящее время требования по данному виду кредитования являются следующими:

  • Кредитополучатель должен быть не младше 21 года на момент оформления ссуды, и не старше 75 лет на момент ее погашения;
  • Наличие гражданства Российской Федерации. Также в некоторых случаях допускается временное гражданство и прописка на территории страны;
  • Трудовой стаж за последние пять лет не должен быть меньше года. При этом заемщику необходимо иметь стаж на текущем предприятии не менее шести месяцев.

Это стандартные требования, которые предъявляются Сбербанком к лицам, получающим ссуду. если у заемщика не получается современно гасить задолженность по кредиту, то за него это делает созаемщик, который подписывает ипотечное соглашение вместе с ним. Кредитополучатель имеет возможность привлечь до трех таких лиц. К ним также предъявляются определенные требования.

Также нужно найти поручителя. Это станет дополнительной гарантией исполнения долговых обязательств перед Сбербанком.

Почему граждане выбирают частный дом в ипотеку

Сбербанк предлагает большое количество ипотечных программ для граждан России. Но все большее число клиентов учреждения стремятся оформить ипотеку на частный дом. И этому есть несколько причин, которые являются следующими:

  • Желание иметь дом вдали от городской суеты;
  • Цена загородного дома порой достигает уровня стоимости квартиры в центральной части города. Но в большинстве случаев покупка такой недвижимости обходится дешевле;
  • Наличие участка, на котором любители садоводства могут выращивать различные культуры. При этом можно питаться экологически чистыми овощами и фруктами, выращенными на собственной земле.

Читайте также: Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Достоинства ипотеки на покупку частного дома

У программы ипотечного кредитования на приобретение собственного дома есть преимущества, которые являются следующими:

  • Нет комиссий за предоставление клиентам займа на приобретение дома и земельного участка;
  • Для зарплатных клиентов при оформлении такой ипотеки действуют выгодные процентные ставки;
  • Для того чтобы увеличить вероятность одобрения ипотеки имеется возможность привлечь созаемщиков или поручителей;
  • Для тех, кто оформляет такую ипотеку, дополнительно выпускается кредитная карта на 600 тысяч рублей.

Клиенты обращают внимание на достоинства программы на стадии выбора оптимального варианта ипотечного кредитования.

Какие требования предъявляются к дому и земельному участку

Жилой объект, который будет куплен клиентом банка на заменые средства, выступает в качестве залога. По этой причине банковской организации важно его состояние. Если есть возможность, то Сбербанку разрешается предоставить в роли обеспечения по кредиту другое имущество, собственником которого является кредитополучатель. К такой недвижимости предъявляются следующие требования:

  • Объект находится не в аварийном состоянии и не подлежит сносу;
  • Фундамент из кирпича, камня, железобетона, бетона;
  • Процент износа должен составлять не более 40 процентов. Этот момент прописывается в техническом паспорте на дом;
  • Наличие центральных и индивидуальных коммуникаций.

При ипотеке на земельный участок к объекту кредитования предъявляются следующие требования:

  • Наличие неподалеку транспортной развязки;
  • Возможность подвода различных коммуникаций;
  • Собственником земли должен быть кредитополучатель;
  • Вокруг должны иметься социально значимые объекты.

Сбербанк проверяет каждый объект на соответствие таким параметрам. Для этого в рамках кредитования есть отдельный этап. Если кредитное учреждение не одобрит выбранный ипотечный предмет, то придется искать другой. Но лучше сразу ознакомиться с требованиями, чтобы не затрачивать на это время.

  • Читайте также: Ипотека для молодой семьи от Сбербанка

Ипотека под загородную недвижимость

Вообще, разновидность недвижимого имущества не должна оказывать влияния на условия ипотечного кредитования.

Однако в реальности все происходит по-иному, банки без каких-либо проблем предоставляют ссуды на покупку квартиры, но неохотно выдают кредиты для приобретения загородной недвижимости.

Связано это с тем, что банк стремится получить доход от своей деятельности. Помимо выплаты основного долга заемщик должен заплатить проценты за пользование заемными средствами, а также дополнительные расходы, в итоге банковское учреждение получает выгоду.

В случае если по тем или иным основаниям заемщик не выполняет обязанности по оплате кредита, банк может продать залоговое имущество с торгов для удовлетворения своих имущественных требований.

Реализация залоговой недвижимости банком будет осуществлена проще, если такая недвижимость находится в пределах городской черты, в этом случае покупатель быстро найдется.

Напротив, продать загородный частный дом, может быть сложнее.

В особенности это имеет отношение с домами с нестандартной планировкой или отделкой.

Кроме того, у загородной недвижимости имеется еще одна особенность, а именно то, что дом всегда расположен на каком-то земельном участке.

Продажа земельного участка должна осуществляться по нормам Земельного кодекса, а это дополнительные трудности для кредитной организации.

Кроме того, заемщику потребуется произвести оценку рыночной стоимости земельного участка при приобретении такого вида недвижимости.

Также необходимо будет оформить договор страхования. Недвижимое имущество , расположенное за чертой города, страхуется по повышенным тарифам.

При этом отказаться от страхования заемщику нельзя, если покупаемая недвижимость является объектом  залога.

На частный дом

Банки предоставляют ипотечные кредиты для покупки загородных домов.

Индивидуальный жилой дом, в случае удачного местоположения, наличия инфраструктуры, может обладать ликвидностью и спросом.

Однако приобретение частного дома связано с тем, что недвижимость должна отвечать установленным требованиям.

Банк может отказать в выдаче займа по причине того, что, к примеру, жилой дом находится на чуть дальше определенного расстояния от города. Либо размещен в отдаленном районе. В отдельных случаях понадобится потратить большое количество времени, чтобы найти недвижимость, которая соответствует всем условиям банка.

В такой ситуации вариантом будет подыскать другой банк, с более лояльными требованиями по поводу недвижимости.

Для того, чтобы получить ипотечный кредит на загородный дом следует выполнить следующие действия:

  1. Подать заявление, заполнить анкету заемщика в отделении банка (с помощью онлайн-заявки).
  2. Дождаться принятия одобрения заявления.
  3. Собрать необходимые документы.
  4. Произвести оценку рыночной стоимости недвижимости.
  5. Передать документы сотруднику банка.
  6. Заключение договора купли-продажи.
  7. Регистрация права собственности на дом.

Сложности у заемщика могут быть связаны со страховкой частного дома. Зачастую страховые компании и банки определяют различную стоимость загородной недвижимости. Избежать данной ситуации можно, если оформлять страхование у страховщика, который сотрудничаем с банком. Получить список страховых организаций-партнеров можно получить у сотрудника кредитного отдела банка.

С использованием материнского капитала

В соответствии с программой государственной поддержки средства материнского капитала могут быть использованы для улучшения условий проживания семьи, имеющей двух или более детей..

Приобрести загородную недвижимость можно с использованием сертификата мат.капитала, при этом в доме должны быть зарегистрированы дети, а также супруг.

Какие документы нужны для получения ипотеки, смотрите в статье.

Недвижимость переходит в общую собственность членов семьи в равных долях.

Материнский капитал допускается употребить либо как первоначальный взнос по ипотеке, либо как платеж по оформленному кредиту.

Без первоначального взноса

Для оформления ипотечного кредита банками устанавливаются условия внесения первоначального взноса, составляющего от 15 до 30% от цены жилья.

При отсутствии денежных средств для оплаты начального взноса, ипотечный займ не будет выдан. В настоящее время предоставление ипотеки без первоначального взноса не применяется кредитными учреждениями.

За исключением льготных категорий граждан, которые могут участвовать в государственных программах для улучшения условий проживания. .

Меры социальной поддержки могут использоваться для внесения первого взноса либо для оплаты части кредита.

С земельным участком

Недвижимость, находящаяся за городом, имеет свой земельный участок, который продается совместно с домом.

Что связано с определенными трудностями и более долговременным оформлением, так как объектом предметом выступают 2 объекта.

В настоящее время в нашей стране процедура продажи земельных участков не регулируется должным образом, исходя из чего на оформление потребуется больше времени, и зачастую банки не хотят иметь дело с такими сделками.

Наиболее простое оформление ипотеки происходит, если участок принадлежит на праве собственности продавцу.

Но правовой режим земельного участка может быть сложным, например, находиться у кого то в аренде или на него могут иметься права третьих лиц.

В отдельных случаях перевести собственность на нового обладателя не представляется возможным.

В случае, когда сделка купли-продажи прошла без проблем, земля, как и дом на ней,  передается в залог банку.

Полноправным собственником заемщик становится после выплаты ипотеки и снятии залога.

Необходимо иметь в виду, что параметры земельного участка влияют на степень вероятности одобрения заявки по кредиту.

Кому может выдаваться

Требования банков относительно заемщиков, как правило, стандартны:

 Стабильный доход заемщика Для подтверждения платежеспособности заемщику потребуется предоставить документ с указанием уровня дохода. (справку 2-НДФЛ или документ по форме банка). При наличии зарегистрированного брака супруг выступает как созаемщик, при этом банком будет учитываться общий доход на семью
 Подтверждение официального места трудоустройства Банк подвергает рассмотрению место работы заемщика, его трудовой стаж по последнему месту. Банк учитывает состояние организации, количество сотрудников в ней, ее прибыльность и надежность. Работа в крупной надежной компании с хорошей зарплатой вызывает доверие у кредитора.
 Минимальный и максимальный возраст банки осуществляют выдачу ипотечных кредитов лицам старше 21 года. На деле идеальный заемщик для банка находится в возрасте ближе к 30 годам, поскольку к этому возрасту он обладает необходимой стабильностью. Заемщикам старше 60 лет в получении ипотеки может быть отказано.

Получить ипотечный кредит на загородный объект недвижимости можно и льготникам, например, военнослужащим, молодым семьям и т.д.

В случае приобретения частного дома для основного проживания, то можно претендовать на ипотеку по льготным программам.

Рейтинг записей

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на землю в Сбербанке состоит из четырех этапов:

  1. Выбор конкретного участка земли и предварительная договоренность с продавцом.
  2. Подготовка и сбор документов по списку банка.
  3. Заполнение анкеты и подача кредитной заявки.
  4. Регистрация сделки, оплата первоначального взноса и получение требуемой суммы в случае одобрения заявки банком.

Каждая кредитная заявка рассматривается банком в срок от 2-х до 5-ти рабочих дней. После чего заемщику озвучивается окончательное решение. Если банк принял положительное решение, то вместе с клиентом выбирается удобная дата заключения и подписания всех договоров (кредитного, договора об ипотеке и договора страхования жизни и здоровья при желании).

Вместе с кредитным договором заемщик подписывает утвержденный график платежей, который помесячно разбивает всю сумму задолженности на аннуитетные (равные) платежи. Затем земельный участок обременяется в пользу банка путем регистрации документов в Регпалате.

Последним этапом является внесение суммы первоначального взноса (от 25% от стоимости земли) и перечисление оставшейся суммы кредита на счет продавца.

Практика доказывает, что юридическая служба Сбербанка работает достаточно оперативно и слаженно, поэтому процесс регистрации сделки и перечисления денег продавцу не затягивается.

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Если приобретаемый участок земли имеет низкую ликвидность и не соответствует требованиям банка-кредитора, а также если сам заемщик не подходит под те или иные параметры, то приходится рассматривать альтернативные способы покупки участка без привлечения ипотечных средств. Рассмотрим наиболее реальные из них.

  1. Оформление обычного потребительского займа без залога. Такой вариант предполагает получение необходимой суммы кредитных средств за счет оформления потребительского займа. Сейчас многие банки, включая крупнейшие банки РФ, предлагают множество программ нецелевых кредитов до 1-2 миллионов рублей без залога и поручительства. При этом никакого подтверждения расходования полученных денег не потребуется. Однако рассчитывать на одобрение заявки на такую немалую сумму смогут только клиенты с отличной финансовой репутацией и кредитной историей без просрочек.
  1. Получение нецелевого кредита под залог недвижимости в собственности. Если земля не прошла аккредитацию банком-кредитором, то альтернативой здесь может стать получение займа под залог недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. Это может быть, как жилой объект, так и иная коммерческая недвижимость. Важно соответствие по параметрам минимальной/максимальной сумме займа, нормы дисконта и ключевых требований к объекту залога для банка.
  1. Использование собственных денежных средств и сбережений. Данный вариант является альтернативой обращения к займам и кредитам для тех, кто не хочет иметь дело с банками и иными кредиторами и имеет соответствующие возможности. Для этого можно обратиться к своим собственным сбережениям или же попросить в долг у близких и родственников.

Любой способ приобретения земельного участка с помощью ипотеки, потребительского кредита или за счет собственных средств должен сопровождаться детальным изучением условий кредитования, их сравнением и выбором наиболее оптимального варианта из доступных. Как уже говорилось ранее, целесообразно воспользоваться онлайн-калькулятором для наглядных расчетов. Выгодная процентная ставка, наименьшая сумма переплаты, тип предлагаемых платежей и иные параметры помогут определиться с окончательным выбором.

Сбербанк России поможет приобрести земельный участок с помощью ипотечных средств на довольно выгодных условиях. С помощью программы «Загородная недвижимость» позволит получить сумму от 300 тысяч рублей сроком на 1-30 лет под 9,2% годовых. Однако важно помнить, что получить положительное решение от банка по такой ипотеке будет получить довольно непросто в силу наличия строгих требований как к потенциальному заемщику, так и к объекту залога.

Если у вас возникли проблемы с документами по земле или она не подходит под требования банка, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему онлайн-юристу. Он поможет вам решить вашу проблему и окажет поддержку в покупке земли.

Также вам будет интересно узнать условия кредитования на землю в других банках. Подробнее об этом читайте наш пост «Особенности ипотеки земельных участков» и условия новой акции Сбербанка на строительство частного дома “Свой дом под ключ”.

Будем вам признательны и благодарны за оценку поста и репост.

Помогла статья? Оцените её

  • дом и земля
  • сбербанк

Узнай как получить от государства 1 741 282 руб. в гашение ипотеки в этом году

Особенности ипотеки на земельный участок

Ипотека на участок земли – довольно популярный вид классического ипотечного займа. Многие жители мегаполисов стремятся жить вдали от городской суеты, в экологически благоприятных районах. Ипотека на покупку собственной земли имеет массу особенностей, связанных с наличием повышенных рисков подобных объектов недвижимости и их относительно невысокой ликвидностью.

Оформить ипотеку на приобретение земельного участка будет намного сложнее, чем на покупку квартиры. Причины здесь вполне объективные:

  1. Земельный участок обладает более низкой ликвидностью в сравнении с любой квартирой (особенно 1-, 2-х комнатными в хорошем состоянии и престижном районе). То есть последующая реализация земли в случае неисполнения заемщиком своих обязательств будет сопровождаться дополнительными тратами и повышенными рисками.
  2. Оценка объекта недвижимости также может иметь некоторые сложности. Специалист по оценке должен будет учесть множество факторов: расстояние до города, площадь, развитость инфраструктуры, престижность/непрестижность района, наличие всех необходимых коммуникаций и т.д. Только при комбинации перечисленных параметров можно сделать вывод об итоговой оценочной стоимости земельного участка.
  3. Ситуация усложняется тем, что на приобретаемом участке, скорее всего, будет строиться дом и иные нежилые постройки, которые являются отдельными объектами недвижимости. Это сопряжено с дополнительными временными издержками и затянутостью регистрации при взаимодействии с банком-кредитором. Любые постройки на ипотечной земле автоматически становятся объектом залога банка.
  4. Купить можно будет только участок, предназначенный для целей жилищного строительства, садоводства и ведения подсобного хозяйства.

В целях минимизации потенциальных рисков банки предъявляют довольно строгие требованию к объекту недвижимости и заемщику, а также заставляют клиента в обязательном порядке заключать договор комплексного страхования. Ставки по таким кредитам также будут существенно выше, чем по стандартным ипотечным займам. Посчитать конечную переплату по конкретной ипотечной программе можно, используя наглядный кредитный калькулятор.

Ипотека на земельный участок в Сбербанке

Сбербанк России предлагает сегодня своим клиентам объективно одно из наиболее привлекательных предложений по приобретению участка земли в ипотеку. Рассмотрим детально условия и порядок оформления, а также требования к заемщикам и объекту залога.

Условия кредитования

Клиенты, принявшие решение купить землю под строительство дома посредством ипотеки, могут воспользоваться кредитным продуктом «Загородная недвижимость» от Сбербанка. Ключевые условия по нему приводятся в таблице ниже:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации;
Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,1 30 15 +0,4% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,3 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 8,5 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 788 8,4 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 4,7 30 20 + 0,3 при отказе от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2022 Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. 6,1 20 20 + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлена

Кредит выдается исключительно в российских рублях.

В качестве обеспечения по займу выступает залог приобретаемого участка и (при необходимости) поручительство физических лиц.

Верхняя планка по предельной сумме кредита в банке отсутствует, так как каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом множества факторов (платежеспособность, кредитная история и порядок выстраивания взаимоотношений с банком).

Ставка по ипотеке 9,2% годовых является базовой. Также по ставкам действуют следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. к базовой ставке, если клиент не является участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • +1 п.п., если заемщик отказался приобретать страховку;
  • +1 п.п. до момента обременения объекта залога.

Условия ипотеки Сбербанка были нами рассмотрены ранее, ознакомиться с ними может каждый наш читатель. Также в распоряжении потенциальных заемщиков имеется удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительные расчеты по предстоящим платежам и определить итоговую стоимость кредита.

Калькулятор

Введите нужную сумму кредита в специальное поле, установите нужную ставку и срок. Далее нажмите кнопку рассчитать.

Ипотечный калькулятор позволяет рассчитать график платежей с учетом досрочного погашения, поэтому можете поиграться с разными вариантами гашения ипотеки.

Требования к заемщику

Для подачи заявки на получение ипотечного кредита в Сбербанке потенциальный заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Ограничение по возрасту клиента – от 21 до 75 лет.
  2. Российское гражданство.
  3. Стаж на текущем месте работы от полугода (при общем трудовом стаже не менее года).
  4. Получение стабильного дохода, достаточного для поддержания текущего уровня жизни и обслуживания кредита.

Рассчитывать на одобрение заявки смогут только клиенты с положительной кредитной историей (по данным БКИ).

Обязательным условием участия в программе является подготовка и сбор необходимых документов. Потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • анкета-заявление;
  • документы с подтверждением дохода и занятости;
  • документы по будущему залогу (свидетельство о регистрации права собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценка земельного участка, договор купли-продажи/мены/дарения и т.д.).

Дополнительно банк имеет право затребовать иные документы на свое усмотрение. Подробнее читайте пост “Документы для ипотеки в Сбербанке“.

Для заемщиков, состоящих в официальном браке, обязательным будет привлечение супруга/супруги в качестве созаемщика и предоставление нотариально удостоверенного согласия на передачу объекта недвижимости в залог банку.

Требования к земле

Земельный участок, приобретаемый за счет средств ипотеки, также должен соответствовать установленным банком-кредитором требованиям. К таким требованиям относятся:

  • участок не должен находиться в резервной, лесо- и водоохранной зонах;
  • минимальная площадь земли – 6 соток;
  • земля должна иметь предназначение для ИЖС или ведения хозяйственной деятельности;
  • участок не должен находиться в государственной или муниципальной собственности;
  • дополнительными преимуществами является наличие действующих или готовых к подключению коммуникаций, а также неудаленное расположение от города присутствия банка;
  • участок должен иметь доступные круглогодично подъездные пути;
  • земля должна находиться в собственности одного владельца.

Любой участок земли, который в последующем станет предметом залога, обязательно должен иметь профессиональную оценку. Получить такую оценку можно в любой аккредитованной банком компании в виде итогового отчета с подробным анализом.

Ипотечный калькулятор

Введите стоимость жилья в калькулятор

Сроки (лет):

Сделать расчет на калькуляторе

Необходимые документы

  • Анкета заемщика и поручителя;
  • Паспорт заемщика и поручителя;
  • Справка о доходах заемщика и поручителя;
  • Копия трудовой книжки;
  • Предварительный (авансовый) договор;
  • Договор, подтверждающий сделку купли-продажи земли;
  • Кадастровые документы на землю;
  • Акт  приема-передачи земли;
  • Выписка из ЕГРП;
  • Акт о проведении оценки участка (при отсутствии указания инвентаризационной стоимости в кадастровом плане);
  • Согласие на сделку от супруга, супруги;
  • Согласие от совладельцев земли (если участок находится в долевом владении);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о праве собственности;
  • Номер лицевого счета (для перевода средств);
  • Выписка по счету, подтверждающая наличие средств на первоначальный взнос;
  • Расписка  продавца о получении средств.

Ипотека на участок земли: в чем особенности и сложности

Ипотека на земельный участок — вид кредитования, предметом которого выступает индивидуально определенный участок земли, имеющий свои границы межевания и инвентаризационный номер.

Особенности ипотеки на землю:

  • Высокие годовые ставки;
  • Увеличенные размеры первоначального взноса;
  • Необходимость оформления комплексного страхового полиса;
  • Срок кредитования меньше, чем при ипотеке на жилплощадь;
  • Залог оформляется не только на земельный участок, но и на любые постройки на нем (как существующие, так и возведенные);
  • Небольшое количество банков, согласные предоставить кредит под покупку земли.

Сложности кредитования на покупку земли:

  1. Кредитно-финансовые учреждения рассматривают объекты земельного фонда как низколиквидные и тщательно анализирует платежеспособность каждого заемщика;
  2. Ипотека предоставляется только на земли, отведенные под индивидуальное жилищное строительство, изменение их целевого назначения (пренебрежение видовым коэффициентом) влечет наложение санкций;
  3. В случае возведения на ипотечной земле других объектов недвижимости необходимо вносить изменения в кредитный договор, так как в этом случае применяется «право следования» и под залогом оказывается и постройка;
  4. Объект не должен состоять на балансе государства или муниципалитета;
  5. Земельный участок, как и любой другой объект недвижимости, при оформлении ипотеки должен быть оценен. Проведение оценки участка сопряжено со сложностями, влияющими на итоговую стоимостную оценку, в их числе:
  6. Границы участка, площадь;
  7. Наличие рентабельных построек;
  8. Близость расположения к населенному пункту (от 30 – 100 км);
  9. Возможность подключения к коммуникациям (электроэнергия, вода, газ, центральное отопление);
  10. Развитость инфраструктуры;
  11. Пригодность и состояние почвы;
  12. Оборотоспособность;
  13. Экологические аспекты расположения объекта.

Ипотека на землю в Сбербанке: предложения, условия, требования

Сбербанк предъявляет следующие требования к заемщику:

  • Наличие российского гражданства;
  • Возрастной ценз от 21-го до 75 лет;
  • Официальное трудоустройство не менее 6–ти месяцев;
  • Привлечение созаемщиков (не более 3-х человек);
  • Срок кредитования не больше 30 лет;
  • Наличие первоначального взноса от 25%.

Требования к земельному участку:

  1. Площадь от 6-ти соток;
  2. Приобретение участка целиком (приобретение доли участка недопустимо);
  3. Ликвидность объекта;
  4. Круглогодичная транспортная доступность к участку;
  5. Участок отведен под ИЖС.

Ипотека на участок земли в Сбербанке в 2022 году реализуется по следующим программам (наиболее подходящие):

Название программы

Загородная недвижимость

Строительство жилого дома

Процентная ставка

10%

10,5%

Размер первоначального взноса

От 25%

Срок кредитования

До 30 лет

Минимальная сумма кредита

От 300 тысяч

В банке существуют особые условия, способствующие увеличению или уменьшению процентной ставки, среди них:

  • Ставка 9% действует для лиц, принимающих участие в программах по развитию жилищной сферы, организуемые совместно со Сбербанком;
  • 1% надбавка к основной ставке в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья в рамках кредита;
  • 1% надбавка, если оформление кредита осуществляется после регистрации перехода прав на недвижимость;
  • Надбавка 0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом банка.

Плюсы и минусы оформления ипотеки на земельный участок

Плюсы:

  • Возможность повысить размер ипотеки за счет привлечения созаемщика;
  • Отсутствие комиссионных сборов;
  • Льготные условия для зарплатных клиентов и участников жилищных программ;
  • Применение упрощенной процедуры кредитования для льготных категорий граждан;
  • Отмена санкции при досрочном погашении обязательства;
  • Получение смежных предложений после оформления ипотеки (возможность получить кредитную карту с большим лимитом);
  • Возможность рефинансирования ранее оформленного займа.

Минусы:

  1. Широкий перечень требований к участку;
  2. Обязательное страхование имущества (недвижимости);
  3. Высокие кредитные ставки и суммы первоначальных взносов;
  4. Небольшое число банков, кредитующие покупку земли;
  5. Сложность проведения оценки земли (неправильная оценка может повлиять на размер кредита или повлечь отказ кредитного учреждения);
  6. Кредитование только в российской валюте.

Заключение

Выдавая кредит на покупку земли банк идет на большие риски, ввиду того, что объект может не окупить произведенные на него затраты. Заемщику необходимо обеспечить обязательство привлечением поручителя и предоставлением залога либо на кредитуемый объект, либо на уже имеющийся в собственности. Отношения по займам на землю сопряжены с высокими ставками, обязательным внесением первоначального взноса и множественными требованиями к объекту.

Другие статьи по теме

Обсуждение

Наверх

Алгоритм получения ипотеки на землю в Сбербанке

Чтобы стать собственником земельного участка, приобретенного с использованием заемных средств, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. Подача заявки в Сбербанк для получения предварительного ответа;
  2. Ознакомление с условиями, которым должен отвечать земельный участок;
  3. Подбор участка по заявленным параметрам;
  4. Подача документов в банк для рассмотрения заявки в индивидуальном порядке;
  5. Ожидание ответа от банка (от 2 до 5 дней);
  6. Подписание кредитного договора и договора поручительства;
  7. Оформление полиса по страхованию жизни и здоровья заемщика;
  8. Заключение предварительного договора с продавцом;
  9. Подготовка документов, требуемых банку для оформления займа;
  10. Проведение оценки недвижимого объекта;
  11. Оформление договора купли-продажи с продавцом;
  12. Внесение первоначального взноса (чаще всего он переводится на счет продавца в зачет выкупной цены с соразмерным ее уменьшением);
  13. Перерегистрация права собственности на нового владельца (заемщика);
  14. Получение правоустанавливающих документов от регистрирующих органов и предоставление их на ознакомление банку;
  15. Оформление имущественной страховки на купленный объект;

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: