Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Здравствуйте, уважаемый посетитель. Сегодня мы поговорим про Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке. Если у Вас назрели вопросы, задавайте их, спрашивайте, постараемся помочь. Надеемся, что сможем решить Вашу проблему

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2021 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

По телефону Сбербанка мне популярно рассказали, что таких условий нет и быть не может. Что вся государственная поддержка идет через банковскую систему. То есть популярно: все средства государством выделяются в банки, и эти льготы потом продаются нам под бешеные проценты.

Еще популярней — вы берете кредит с красивым названием «молодая семья» по обычным условиям (у Сбербанка, к примеру). А Сбербанк зарабатывает на ваших бешеных процентах (25 лет, т.е. пожизненно), а также получает дополнительно те миллиарды, о которых пишет этот сайт.

Выясняйте и отстаивайте свои права. Чем больше будет обращений и судов, тем больше внимания к этому вопросу будет. А также создаются конторы типа Домклик (переход с официального сайта Сбербанка, нажав кнопку кредитования «молодая семья») — второй, третий посредник, который так же берет деньги и с государственного бюджета, и с Вас, товарищи.

Вполне вероятно, тут можно посмеяться прозорливости и вороватости самой системы. Но нет, не смешно.

Ипотека от Сбербанка для молодых семей: 23 комментария

  1. Здравствуйте! Сын(31 год )взял в ипотеку в Спб однушку- вторичку на 10 лет. заплатил первоначальный взнос 2млн.Проплатил 3 года. Сейчас родился ребёнок- маловата. 1.Есть ли какая то программа, которая помогла бы ему переоформить эту ипотеку на вторичку- двушку ипотечную из тех, которые банк изымает , расторгает договор и выставляет на продажу?2. Может ли он в качестве обеспечения оформить в залог мою квартиру, но в г. Приозерске?
    3.Может есть какие то варианты в секторе нового жилья? МАМА.

    1. Добрый день, Вера!

      Любые сделки с квартирой, которая находится в залоге у банка, возможны только с его согласия. Поэтому рекомендую вам обратиться к вашему кредитному менеджеру и уточнить условия смены объекта залога, а также условия продажи квартиры с целью приобретения новой.

      Подобрать квартиру можно на сайте Дом Клик: https://domclick.ru/ Также банк реализует имущество на различных площадках, например, площадка электронных торгов http://www.sberbank-ast.ru и российский аукционный дом http://www.auction-house.ru

  2. Здравствуйте. Подскажите какую зарплату нужно иметь молодой семье что бы взять ипотеку? Есть вероятность получения ипотеки без первоначального взноса, в московской области?

    1. Добрый день!

      Решение о выдаче кредита принимается в индивидуальном порядке для каждого клиента. При этом банком учитываются многие факторы в совокупности: срок кредита, платежеспособность заемщика, кредитная история и другие.

      Отмечу, что подать заявку на ипотеку можно только при наличии первоначального взноса. Его минимальная сумма составляет 15% от стоимости недвижимости. Подробнее об условиях на сайте: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew

  3. Скажите а нужен ли первоночальный взнос если есть мат.капитал?

    1. Добрый день!

      Минимальный размер первоначального взноса составляет 15% от общей суммы кредита. Если материнского капитала достаточно для погашения этой суммы, дополнительно вносить средства не потребуется.

  4. Добрый день!

    У нас такая ситуация, в 2021 году мы прошли по программе молодая семья. Нам выделили деньги на приобретения квартиры. Мы внесли первоначальный взнос, так же использовали средство по программе молодая семья, и взяли ипотеку в Россельхозбанке. У нотариуса оформили обязательство о том что ребенок получит долю в квартире. Сейчас хотим рефинансировать ипотеку в том же Россельхозбанке. Собрали все нужные документы, подали заявку, заявку одобрили. На этапе оформления нового договора юристы отказали в рефинансировании из — за обязательства. Как быть дальше мы не знаем. Семья 3 человека.

    1. Добрый день.

      Для решения вопроса рекомендую обратиться напрямую в Россельхозбанк, либо оформить заявку на рефинансирование в банке, который сможет наделить ребенка собственностью.

  5. Добрый день! Скажите,ипотека молодой семье,статус молодая семья это пока супруги не достигнут возраста 35 лет?

    1. Здравствуйте!
      Под категорию молодая семья попадают следующие заемщики: семья, в которой на день подачи заявления на получении кредита хотя бы один из супругов не достиг 35 лет или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35 лет.

  6. Мой муж хочет взять ипотеку у меня 2ребенка материнский капитал.я не работаю.он может на себя оформить?один ребёнок не его от другого брака.у нас получиться приобрести жильё?

    1. Вы можете подать заявку.
      Ознакомиться с условиями и подать заявку можно на нашем сайте: https://ipoteka.domclick.ru/

  7. Могу ли я взять ипотеку как молодая семья когда родится второй ребёнок воспользоваться материнским капиталом как первый взнос но если я плачу ещё и кредит

    1. Стоимость квартиры 1400000 первоначальный взнос мат.капитал.заработная плата 18000 рублей.есть два созаемщика.но я плачу кредит 2021 в месяц дадут ли ипотеку как молодой семье.

  8. Могу ли я взять ипотеку как молодая семья, если есть брачный договор? С мужем в офиц.браке, обоим до 35 лет, есть ребенок 2,5г

  9. Добрый вечер Скажите подалуйста,дадут ли ипотеку без первоначального взноса?

    1. Первоначальный взнос от 15%

  10. Здравствуйте.Хотели бы взять ипотеку с первоначальном взносом мат.капиталом,но кредитная история неисправная.Если ли у нас какие нибудь шанцы?

  11. добрый день! хотим купить вторичное жилье. если оформить ипотеку как молодая семья, воспользоваться матеркапиталом для первон. взноса. какая будет процентная ставка по ипотеке?

  12. Планирует ли банк принимать в качестве первоначального взноса земельный сертификат (Ростовская область), если его сумма составит 46% стоимости жилья? И существует ли какая то льгота многодетной семье (не молодой), а с уже имеющимися детьми школьниками?

Порядок получения ипотечного займа «Молодая семья» в Сбербанке

Если вы ознакомились со всеми условиями и оценили свои возможности, можно подавать документы в банк. Сделайте это при личном посещении банка или через личный кабинет официального партнера Сбербанка сервиса ДомКлик.

Ответ по первоначальной заявке Сбербанк предоставляет в течение трех дней через смс на ваш номер телефона. При положительном решении необходимо обратиться в отделение, выяснить конечную сумму, которую одобрил банк, и собрать документы на второй этап оформления ипотеки. После подписания кредитного договора оформляются договора страхования и залоговые бумаги со Сбербанком.

Льготный ипотечный займ для молодых семей

Условия включения в программу:

  • Гражданин Российской Федерации.
  • Возраст до 35 лет. Оба супруга — старше 21 года.
  • Официально оформленный брак.
  • Возможно получение ипотеки для неполной семьи (один взрослый и ребенок), требования к возрасту родителя сохраняются.

Необходимые бумаги:

  • Анкета банка;
  • Ксерокопии паспортов будущих владельцев квартиры;
  • Документы о регистрации брака;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Документальное подтверждение дохода.

Читайте также: Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Участие в Государственной программе «Молодая семья — достойное жилье»

Госпрограмма дает безвозмездную компенсацию 30% стоимости недвижимости, при наличии детей она возрастает до 35%. Чтобы принять участие в ней, семья должна быть зарегистрирована в государственных органах в качестве очередника на жильё. Компенсация засчитывается как первый взнос за квартиру.

Условия вступления в Федеральную программу «Молодой семье – достойное жилье»:

  • Размер вашего жилья меньше нормативов, предусмотренных законодательством вашего региона.
  • Заемщик и его супруг находятся в возрасте до 35 лет.
  • Подтвержденный официальный доход и трудовой стаж.
  • Регистрация обоих супругов на одной площади.

Подать заявку на субсидию необходимо в жилищный отдел муниципальных органов управления.

Получение ипотеки без первоначального взноса

Если невозможно внести первый взнос из личных средств семьи, есть три варианта:

  • Вступить в госпрограмму по улучшению жилищных условий молодых семей.
  • Использовать сертификат маткапитала.
  • Взять кредит.

Читайте также: Какой величины нужно делать первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Использование материнского капитала

Вы можете использовать деньги маткапитала как первый взнос за квартиру. При этом с банком заключаются два договора – один на сумму материнского капитала, а второй – на оставшуюся часть займа. Потом необходимо направить в Пенсионный фонд РФ заявление о переводе средств на выплату ипотеки.

При выборе данного способа оплаты первого взноса банк выдвигает следующие условия – ипотечный кредит оформляется на обладателя сертификата маткапитала, до покупки необходимо определить долевую собственность зарегистрированных в квартире людей.

Особенности программы

Льготные условия по ипотеке представлены низкой процентной ставкой — от 8.5% годовых, минимальной суммой кредита – 300000 рублей, что значительно ниже, чем в других кредитных учреждениях, а также увеличенным сроком кредитования (до 30 лет), льготами в случае рождения ребенка или ухода мамы в декрет (возможно предоставление рассрочки от банка на период от 1 до 3 лет). При кредитовании по этой программе отсутствует дополнительная комиссия при досрочном погашении кредита, в случае просрочки платежа неустойка составит 0,5% от просроченной суммы ежедневно.

При расчете ипотечного кредита используется не только платежеспособность заемщика, но и созаемщика. Созаемщиками выступает второй супруг, возможно – родители. Всего может быть до 6 созаемщиков.

Традиционные льготы Сбербанка у пользователей, получающих выплаты на карту Сбербанка, сохраняют свое действие.

Процентная ставка варьируется и зависит от длительности срока кредита, уровня доходов семьи, размера оплаченного первоначального взноса. Есть также дополнительные условия – стоимость кредита возрастает на 1% при отсутствии страхования жизни и здоровья, на 0,01% — если вы не пользуетесь услугой банка по электронной регистрации прав собственности.

Более конкретно рассчитать вашу ипотеку можно через онлайн-калькулятор на сайте банка или при обращении к представителям кредитного отдела Сбербанка.

Основной льготой считается низкий размер первого взноса, который для молодых семей, в которых уже есть дети, составляет 15 %, а для семей без детей – 20%. Часто этот пункт является камнем преткновения. Как правило, у молодой семьи нет сбережений для внесения столь внушительной суммы. Однако в некоторых случаях молодая семья может получить ипотеку и без него.

Дополнительный кредит

Если доход вашей семьи позволяет выплаты по двум займам, вы можете получить кредит в Сбербанке или любом другом и за счет этих средств внести необходимую сумму.

  • Читайте также: Оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: